Где взять деньги на открытие или развитие бизнеса: 10 вариантов

Создание собственного дела – во многом правильное решение, способное подарить финансовую независимость. Но помимо идеи нужно определиться, где взять деньги на бизнес и его развитие, что для этого потребуется. Как показывает практика, вариантов у предпринимателей много, но все имеют особенности и нюансы. Рассмотрим самые популярные и «рабочие» способы получить стартовый капитал в 2018-2019 году.

Деньги для бизнеса с нуля или для развития: в чем разница

Малый или средний бизнес на разных этапах становления нуждается в финансовых инвестициях извне. Особенно остро дело обстоит в двух случаях: старт и развитие. При создании бизнеса «с нуля» предпринимателю нужны крупные суммы денег для различных расходов – от оплаты аренды до приобретения основных средств и инструментов для ведения коммерческой деятельности. Когда компания находится на стадии развития, деньги требуются, как правило, на покупку оборудования, товара, на сотрудников, организацию производства.

По теме: варианты начать свой бизнес «с нуля» без денег.

Разница двух ситуаций очевидна: новый бизнес еще не имеет дохода, поэтому инвестиции или кредиты должны быть долгосрочными, под минимальный процент. Есть вероятность, что рассчитаться по долгам, спустя месяц или полгода, предприниматель не сможет. В случае развития коммерческого проекта требуются не менее крупные финансовые вливания, но оформление кредита или займа не столь рискованно – регулярные денежные поступления позволят производить расчеты с первого месяца. Важно отметить, что финансовый успех уже развитого бизнеса на порядок выше, чем на старте. Поэтому на этапе открытия и расширения деньги найти сложнее, а условия кредиторов более жесткие.

Взять кредит или заем: 3 варианта

Популярен вариант кредитования в банке, реже – в МФО. Услуги финансирования бизнеса имеют ряд особенностей, но доступны многим предпринимателям.

Что нужно для получения денег:

    Срок ведения коммерческой деятельности от 6-24 месяцев. Причем банки оценивают не столько период с момента регистрации ИП или юрлица, сколько текущую занятость.
    Полный порядок в документации, наличие бухгалтерской и налоговой отчетности. Некоторые предприниматели освобождены от ведения бухгалтерского учета, в этом случае подойдет заверенная в ИФНС КУДиР, управленческая отчетность.
    Наличие подтвержденного дохода от коммерческой деятельности. Кредиты не выдают убыточным компаниям, без регулярного поступления денег.
    Нередко сотрудники финучреждения просят предоставить контакты контрагентов (покупателей, поставщиков), а также же договора аренды, поставок, закупок.

Иногда специалисты банка посещают место ведения бизнеса, оценивая товарные запасы, материальные ценности, организацию работы. Не стоит воспринимать факт с негативной стороны – чем надежнее коммерческий проект, тем выгоднее условия и процент по кредиту.

Важный этап – выбор кредитной программы. Для нового бизнеса речь подойдет об оформлении потребительского займа, в том числе залогового. Индивидуальных предпринимателей и юридических лиц банки финансируют по специальным программам для бизнеса. В большинстве случаев предполагается, что коммерческая организация уже действует не менее полугода, ИП – 1,5-2 года.

Можно рассмотреть и вариант получения денег в МФО, но, учитывая повышенные ставки, способ подходит лишь для краткосрочного финансирования в небольших объемах. Причем предприниматель должен быть на 110% уверен, что вернет деньги в срок. В противном случае вместо бизнеса образуется крупная задолженность.

Еще один способ получить деньги – обратиться в кредитный кооператив. Не все желающие могут стать частью КПК и быстро взять деньги, но если возможность есть – ее следует использовать. Принцип кредитования в кооперативе схож с кассой взаимопомощи, поэтому в определенный момент придется вносить собственные деньги. Но условия в КПК несколько мягче, чем в банках и процент переплаты более выгоден.

Примеры кредитных программ

При выборе банковского учреждения стоит обратить внимание на крупные компании. А также на те, с которыми предприниматель сотрудничал ранее и сохранил положительную кредитную историю.

Несколько вариантов кредитов для бизнеса:

    Сбербанк. Программа «Доверие» позволяет взять до 3 млн рублей на период до 3 лет. Ставка годовых – от 15,5%. Деньги выдают на любые цели бизнеса.
    Банк «Тинькофф». Индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет, могут взять нецелевой заем по ставке от 12% годовых без предоставления залога или поручителей. Сумма до 1 млн, срок – до 36 мес.
    ВТБ. «Экспресс-кредит» на любые цели бизнеса оформляется по упрощенному пакету документов. К выдаче от 500 тыс. до 5 млн рублей, срок выплаты – до 5 лет, ставка 13-16%, залог не требуется.

Не рекомендуется брать кредиты или займы на крупные суммы для бизнеса «с нуля», когда не изучена сфера и все механизмы предприятия. Неверное использование денег может привести к образованию крупной задолженности и полной остановке деятельности.

Собственные накопления

Данный вариант можно назвать одним из самых правильных. Личные накопления принадлежат только предпринимателю и при нерентабельности коммерческого предприятия все, что можно потерять – это деньги и время.

Создать свой капитал не просто – на это нужно потратить время, проявить силу воли. В первую очередь следует рассчитать минимум, требуемый для бизнеса, и оптимальную сумму, которая максимально обеспечит успех.

Определив цель, к ней легче идти. Суть способа заключается в регулярном откладывании части заработка, чтобы собрать стартовый капитал. Для достижения цели можно рассмотреть варианты дополнительного заработка, работы по совместительству. Чтобы развить самодисциплину стоит обратить внимание на банковские вклады или накопительные счета. Полезно почитать литературу, посвященную правильной экономии и секретам накопления финансов.

Собирая капитал, не стоит торопиться и реализовывать коммечреский проект раньше времени. Недостаток денег может привести к убыткам, а цель бизнеса – получение прибыли.

Как взять деньги у государства

Финансирование бизнеса от государства осуществляется в трех направлениях:

Субсидирование от Центра занятости, расположенного в городе, где прописан предприниматель.
Обратиться за содействием к местной администрации города.
Гранты на коммерческую деятельность.

Чтобы получить деньги от Центра занятости, нужно встать на учет как безработному и получить несколько отказов у потенциальных работодателей. Далее составляется план нового бизнеса, физическое лицо встает на учет как самозанятый. Коммерческий проект нужно презентовать и защитить перед специальной комиссией. Если все проходит удачно, от государства можно получить 58 800 рублей.

Расходовать деньги можно на определенные цели – на бизнес. О тратах следует отчитаться – предоставить накладные, чеки, акты выполненных работ, это касается всей полученной суммы. Также разрешено вложить деньги в оборудование, требующееся для ведения прямой деятельности либо сопутствующей работы.

Гранты выдаются также, после успешной защиты плана будущего бизнеса. Но взять деньги можно только на определенные виды деятельности, которые государство желает расширить или развить. Это ремеслиничество, сельское хозяйство, иные виды работ в социально значимых отраслях.

Местные администрации поддерживают виды коммерческой деятельности, которые нуждаются в развитии в конкретном городе, регионе. Условия различны, например, для открытия бизнеса предпринимателю могут выдать около 70% от требуемой суммы. Иногда предоставляется муниципальная недвижимость. Чтобы узнать все нюансы, необходимо обратиться в администрацию по месту жительства или ведения деятельности и получить консультацию.

Сотрудничество с государством и местными властями всегда предполагает предоставление отчетности о расходах и коммерческой деятельности предприятия.

Поиск инвестора

Инвестором может стать физическое или юридическое лицо. Чтобы начать сотрудничество, нужен качественный, проработанный бизнес-план. Учитываются не только основные факторы (затраты, прогноз доходности), но и внешние (экономическая и политическая обстановка). Необходимо продумать идею на каждом этапе, заняться планированием доходов и расходов, доказать, что выбранная ниша перспективна.

Как правило, инвесторы не занимаются бизнесом, а только финансируют проект, рассчитывая получать регулярный процент. Они имею право вносить в работу предприятия коррективы, желая увеличить доходность, и даже продать бизнес. Все зависит от доли, которая им принадлежит.

Такой вариант стоит рассматривать, если идея связана с инновациями и имеет высокие шансы на рентабельность. Иными словами, при открытии продуктового магазина эконом-класса, инвесторы едва ли заинтересуются им. Утверждение нельзя считаться фактом, но необходимо понимать, на какие именно проценты рассчитывают люди, имеющие финансовые резервы для вложения.

Кого можно рассматривать в качестве инвестора:

    Друзей или знакомых, имеющих нецелевые накопления.
    Состоявшихся предпринимателей, понимающих суть бизнеса.
    Различные инвестиционные фонды.

Преимущества:

Возможность взять средства на развитие коммерческого предприятия без обеспечения.
Получение профессиональной информационной поддержки. Бизнесмен, вложивший деньги в новый проект, отлично понимает все процессы и слабые места нового дела. Поэтому можно рассчитывать на консультацию, помощь в поиске партнеров, клиентов, помещений.
В стремлении довести план бизнеса до требуемого уровня, предприниматель учтет массу факторов, произведет детальные расчеты. Результатом станет осознанный подход к делу и всесторонний анализ, которым нередко пренебрегают при получении кредита или использовании личных накоплений.

Найти инвестора можно на специализированных интернет-ресурсах либо самостоятельно. Обращаться стоит к руководителям крупных компаний, бизнес которых не связан с проектом напрямую.

Бизнес с партнером

Бизнес-партнер – это человек, имеющий необходимые для бизнеса ресурсы – недвижимость, коммерческие помещения, инструменты или оборудование, земельные участки. При совместной деятельности она ведется «на равных», каждый делает определенный вклад – выполняет оговоренную часть работы, занимается сбытом или производством. Так же на заранее определенных условиях распределяется процент от прибыли.

Ключевая сложность – в организации работы, нередко придется искать компромиссы и учитывать точку зрения второй стороны. Следовательно, проект может претерпеть значительные изменения, дополнения.

Найти партнера по бизнесу не сложно, используя интернет или тематические газеты, журналы. Можно утверждать, что в мире есть много людей, имеющих деньги и ресурсы, и желающих получить прибыль, создать новый бизнес. Прежде чем приступить к поиску, важно четко проработать план будущего коммерческого предприятия и уметь его презентовать.

Как взять деньги в долг у друзей или родственников

Если в круг родственников или друзей входят состоятельные лица, за финансированием можно обратиться к ним. Идеальное развитие событий предполагает займ без процентов, но, возможно, вернуть придется намного больше.

Важный нюанс – скорее всего, близкие полностью доверятся слову, на оценивая будущий бизнес объективно. Если на практике предприятие окажется нерентабельным и дело «прогорит», можно навсегда испортить личные отношения. Чтобы рассчитаться и сдержать слово, придется обращаться за кредитом и выплачивать деньги с процентами за то, чего уже нет.

Чтобы избежать проблем в будущем, занимать рекомендуется сравнительно небольшую сумму денег, которую при банкротстве предприниматель сможет вернуть инвестору в течение года своими силами.

Преимущество варианта:

    Получение выгодных для себя условий по срокам, сумме, процентам (если предусмотрено).
    Безопасность. Если смотреть на ситуацию реально – из-за долгов близкие не станут обращаться к коллекторам, угрожать или выселять из квартиры. В худшем случае предприниматель рискует только отношениями – это важно, но физически не опасно.
    Возможность индивидуально оговорить и изменить условия – увеличить срок, снизить проценты. Близкие люди лояльны и менее требовательны, чем инвесторы и банки.

Бытует мнение, что занимать деньги у друзей и родственников нельзя. Но стоит оценить перспективность бизнеса и личные отношения. Рентабельный проект позволит добиться финансовой независимости, сохранив дружбу и родственные связи. Можно рассмотреть вариант инвестирования или партнерства в бизнесе. Совместная работа с надежным человеком, которому безопасно доверить деньги и идеи, приведет к успеху, если грамотно поставить дело. Вопреки кризисным настроениям, всегда найдется тот, кто заинтересован в собственном коммерческом предприятии или получении процента от инвестиций.

Заем можно оформить и юридически, например, взять деньги под расписку или временно переоформить на человека автомобиль, недвижимость (сад, гараж). Это снизит риск отказа и потери денег. Если старт бизнеса не удастся, залог реализуется.

Краудфайдинг – займы у населения

Простыми словами краудфайдинг – заем на развитие бизнеса у частных лиц через специализированные интернет-площадки. Инвесторы получают возможность вкладывать деньги от любой суммы, а предприниматели – получать средства на простых условиях.

Подобные сайты есть практически во всех странах, в России, например, сравнительно недавно стартовал «Альфа-Поток» («Поток-Диджитал») от «Альфа-Банка». Краудфайдинговые площадки не являются рекламными, они лишь размещают предложения соискателей и информацию для инвесторов. Поэтому свой проект необходимо грамотно проработать и презентовать, чтобы побудить людей одолжить деньги. Часто таким способом осуществляется сбор денег на социальные проекты, запись новых альбомов музыкальных исполнителей.

Как работает система на примере «Альфа-Потока»:

    Предприниматель регистрируется в системе и загружает документы о своей компании. Открывать счет не требуется, но его наличие упростит процедуру.
    Сервис определяет максимально доступную сумму займа.
    Формируются условия о процентных ставках, оформляется договор.
    Стартует сбор денег для бизнеса, когда процесс окончится, они переводятся на счет заемщика.
    По графику производятся еженедельные выплаты в адрес банка, система самостоятельно распределяется их между инвесторами.

Сборы денег через платежные системы

Такой вариант больше подойдет для онлайн-бизнеса или проекта, качественно представленного в Сети. Для получения инвестиций потребуется свой сайт, регистрация электронного кошелька, желательно, уже на предпринимателя. Далее на ресурсе размещается кнопка по сбору денег, называться она может по-разному «На кофе и печеньки», «На развитие», «Для открытия офиса».

Чтобы деньги стали поступать, на сайт должны заходить люди, и чем чаще, тем лучше. Это не заемные средства, а скорее благотворительные взносы. Предпринимателю нужно собрать аудиторию и побудь посетителей пожертвовать определенное количество денег.

Большой минус варианта – сбор средств может занять много времени. Плюс необходимо организовать постоянный трафик и мотивировать людей – правильно сформулировать цель использования денег. Преимущество – получение средств без процентов, которые не нужно возвращать.

Советы начинающим

Существует много рекомендаций и советов начинающим предпринимателям, их можно объединить в несколько тезисов:

Планирование – важная составляющая бизнеса, особенно, когда речь идет о займах.
Все финансовые отношения необходимо сопровождать договорами, расписками. Чтобы вторая сторона не изменила своего решения и требований.
Успех бизнесу предсказать невозможно, единственные инструменты предпринимателя – стратегия, план, следование спросу и рыночным изменениям.
Риски допустимы, но должны быть оправданными и просчитанными.

Финансирование и развитие бизнеса – процессы сложные, но посильные многим предпринимателям. Будь то предприятие в России, Украине, Белоруссии, важно «держать руку на пульсе», следить за тенденциями своего бизнеса и планомерно вести учет, прогнозировать доходы и расходы, определяя дальнейшие действия.

Источник: finansy.guru